Главная - Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

«... одна семейная пара, с которой я был знаком, попросила меня и моего товарища выступить в роли поручителей. Знали мы их давно и в том, что они смогут справиться с платежами, сомнений не вызывало. Кредит составлял около 300 000 руб. Я и мой друг подписали необходимые документы. Но случилось непредвиденное. Знакомые попали в ДТП, в результате аварии разбились насмерть. Мой друг заявил, что он неплатежеспособный, так что все обязательства по кредиту легли на мои плечи. К сожалению, я тоже не получаю большую зарплату, чтобы в одиночку справиться с создавшейся проблемой. Вот такая история… Подумайте, прежде чем согласиться стать поручителем. Сможете ли Вы выплатить долг, если произойдет аналогичная ситуация?» 

Многие граждане РФ сталкивались c подобной ситуацией и будут еще не раз попадать в похожие истории. Чтобы такого рода случаи происходили как можно реже, необходимо разобраться и понять, в чем состоит особенность поручительства, каковы права поручителя, в результате каких обстоятельств, прекращается поручительство.

В последние годы появилось много возможностей для получения кредита и реализации собственных желаний и планов. Банки готовы в любой момент выдать кредит на разные, в том числе и крупные суммы, под поручительство. При этом от размера суммы зависит и количество привлекаемых поручителей. Так, например, для получения кредита на сумму от 45 000 р. до 300 000 р. требуется всего один человек, выступающий в качестве поручителя; на сумму больше 300 000 р. – 2 поручителя и т.д. При этом банк в обязательном порядке требует предоставить информацию о доходах не только должника, но и поручителя. Это дает кредитору дополнительную гарантию, что выданная сумма будет возвращена в срок и в полном размере. 

Граждан РФ интересует, могут ли сбербанки Москвы (Петербурга) выдать потребительский кредит без справок и поручителей. Действительно, многие банки предоставляют кредиты физическим лицам без поручителей и в достаточно быстрые сроки. 

На сегодняшний день лица преклонного возраста (пенсионеры) также имеют возможность получить кредит в банке без поручителей. Сумма кредита, предоставляемого без поручителя, составляет не более 45 000р., а в некоторых регионах РФ и ниже. 

На поручителя ложится большая ответственность. Он так же, как и должник, отвечает перед кредитором, включая выплаты процентов (ст. 363 ГК РФ). Ведь в случае нежелания или отсутствия возможностей выплачивать кредит должником банки имеют право потребовать возврата долга от поручителей. Таким образом, поручитель вместе с должником несет перед банком солидарную ответственность, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, что является существенным условием договора. Лицо, выступавшее в роли поручителя, должно быть финансово независимым, иметь стабильный уровень дохода. В этом случае человек сможет расплатиться с банком по кредиту и не испытывать финансовые проблемы в будущем. Прежде чем согласиться выступить в роли поручителя, следует получить всю необходимую информацию о кредите: какова сумма кредита, сроки погашения кредита, каков размер пени за неуплату и т.д. 

При желании поручителя взять кредит на собственные нужды банк будет оценивать платежеспособность поручителя. Именно от этого обстоятельства будет зависеть решение кредитора: отказать в выдаче кредита либо нет.

Рассмотрим частный случай:

«Директор одной фирмы решил взять кредит на крупную сумму денег, якобы для покупки дома. Поручителем выступил его коллега по работе. Получив кредит, он уехал и больше в городе не появлялся. Банк потребовал выплатить сумму кредита и проценты с поручителя…»  Таким образом, при помощи сотрудников, выступающих в роли поручителей, руководство часто пытается решить и свои финансовые проблемы.

Ст. 364 ГК РФ и ст. 365 ГК РФ регулирует права поручителя по кредиту:

  • поручитель имеет право выдвигать возражения против требования кредитора;
  • поручитель имеет право требовать возмещения убытков, понесенных  в связи с ответственностью за должника;
  • в случае исполнения обязательства поручитель имеет право потребовать от кредитора документы, удостоверяющие требования к должнику. 

При этом должник обязан сразу известить поручителя в случае полного погашения кредита. Банки, требуя возврата долга не только с кредитора, но и с поручителя, своего рода подстраховываются, чтобы выданная сумма была возвращена в полном размере. Соглашаясь выступить в роли поручителя, следует помнить о некоторых правилах: не подписывать пустые бланки документов; получать полную информацию о кредиторе, о его финансовом положении; в случае сомнений не бояться отказать кредитору.

 Таким образом, прежде чем соглашаться выступить в роли поручителя, следует взвесить все за и против, оценить свои возможности и силы, чтобы впоследствии не возникло финансовых трудностей и проблем при погашении кредита.

Ответы юристов

Мы с братом владеем земельным участком в размере 10 гектар на праве долевой собственности. Доли у нас равные. У нас возникли некоторые проблемы с совместным распоряжением имущества и я хочу выделить свою долю в натуре. Опять же и здесь возникли недопонимания, поскольку к этому участку подведены дорога и коммуникации только в одной точке. Есть ли еще какие-то способы решения нашего конфликта, кроме как обращение в суд.
0
Оставить комментарий
Моя дальняя родственница во время одного из визитов к нам пообещала подарить мне на свадьбу ценную семейную реликвию – старинную икону. Это слышали практически все члены семьи. Свадьба состоялась, но подарок я так и не получила, эта родственница не смогла приехать на свадьбу, заболела, но через полгода подарила икону своей подруге, которая, по ее словам, ухаживала за ней. Можно ли оспорить такой дар, и вернуть икону обратно в семью, на том основании, что она должна была быть подарена мне?
0
Оставить комментарий
Наша семья решила купить квартиру большую по площади, а старую продать. Наш риэлтор предложил одновременно с поиском покупателей на нашу квартиру начать и поиск подходящей жилплощади. И так получилось, что мы нашли вариант, где продавец понравившейся нам квартиры захотел переехать в нашу квартиру. Поскольку разница в цене квартир существенная, необходимо совершить доплату. Можно ли включать в договор мены условие о доплате, илу нужно заключить два отдельных договора купли-продажи?
0
Оставить комментарий
Я заключил договор на создание дизайн-проекта для моей квартиры. Я внес аванс в размере 25 % от полной стоимости работы дизайнера, после чего он пообещал сразу же приступить к работе. Но через два дня дизайнер позвонил, и сказал, что не сможет закончить работу, при этом об авансе он умолчал. Могу ли я расторгнуть с ним договор и потребовать возврата аванса?
0
Оставить комментарий
Я был должен определенную сумму своему другу, причем оформили передачу денег распиской. Месяц назад друг погиб, а эту расписку предъявил мне его брат и потребовал вернуть деньги теперь уже ему. Имеет ли он право на это?
0
Оставить комментарий
У меня такая ситуация. По интернету в магазине я заказал себе некоторые вещи, идеально подходящие для рыбалки, которой я страстно увлекаюсь. Сумма товара – 4000 рублей. Внес предоплату, однако товар так и не поступил. Уже прошло 3 недели. Скажите, как мне поступить в данной ситуации? Может ли это быть мошенничеством, и как вернуть свои деньги?
0
Оставить комментарий
У меня подписан договор с моей няней, которая в рабочие дни приходит на работу для ухода за моим сыном. Я работаю руководителем в крупной компании, мой муж со мной развелся 2 года назад по личным причинам, я сама воспитываю ребенка и много работаю, чтобы обеспечить ему достойное будущее. Для того, чтобы успеть по всем делам, я нанимаю няню. С недавнего времени она заявила, что не может уже приходить, как раньше, вследствие чего мы обсудили иные условия. У меня вопрос: можно ли поменять условия в договоре, или это необязательно?
0
Оставить комментарий
Ситуация такая. Я хочу заняться поставками товаров из отдаленного российского города. При переговорах с фирмой оказалось, что они могут выслать первую партию товаров после моей предоплаты, не подписывая никаких договоров и контрактов. Скажите, возможно ли такое? Как мне себя обезопасить в данном случае
0
Оставить комментарий
Здравствуйте. Скажите, имеет ли банк право требовать с меня оплаты неустойки и убытков по кредитному договору? Дело в том, что год назад я взял кредит, однако в связи с увольнением с основного места работы у меня нет возможности своевременно погашать задолженность. Банк начисляет какие-то проценты и грозится подать в суд на возмещение убытков. Насколько это правомерно?
0
Оставить комментарий
У меня такая ситуация. Мой поручитель, на которого была возложена обязанность продать частный дом, находящийся в ипотеке, продал его за меньшую цену, чем требовалось. Банк требует с меня погасить оставшуюся задолженность. Скажите, как мне разобраться – поручитель, получается, не виноват, а мне следует выплатить издержку из своего кармана?
0
Оставить комментарий

Скачать Гражданский кодекс РФ

Последняя редакция

Скачать Гражданский Кодекс часть 1 от 30.11.1994
N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 03.08.2018)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

DOC TXT FB2

Скачать

Скачать Гражданский Кодекс часть 2 от 26.01.1996
N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 29.07.2018)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

DOC TXT FB2

Скачать

Скачать Гражданский Кодекс часть 3 от 26.11.2001
N 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2011) (ред. от 03.08.2018)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

DOC TXT FB2

Скачать

Скачать Гражданский Кодекс часть 4 от 18.12.2006
N 230-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2006) (ред. от 23.05.2018)

DOC TXT FB2

Скачать